Handpenning och kontantinsats. Två begrepp som alla blandar ihop — och som fungerar helt olika.
Handpenning ≠ kontantinsats
Kontantinsats = den del av köpeskillingen du inte får låna. Från april 2026: minst 10% (nytt bolånetak 90%). Det är en lagreglerad gräns.
Handpenning = en delbetalning du gör vid kontraktsskrivning för att visa att du menar allvar. Normalt 10% av köpeskillingen. Det är inte lag — det är branschpraxis.
Du kan använda samma pengar till båda. Men handpenningen betalas tidigare — vid kontrakt. Kontantinsatsen löses vid tillträde när banken betalar ut lånet.
Hur mycket?
10% av köpeskillingen är normen. På en bostad värd 3 Mkr: 300 000 kr. Vid mycket höga priser eller snabba affärer kan lägre handpenning förekomma — men räkna med 10%.
Det finns ingen lag som säger 10%. Det bestäms i avtalet mellan köpare och säljare. I teorin kan du förhandla. I praktiken förväntar sig alla parter 10%.
När betalas den?
Normalt inom 3–7 bankdagar efter kontraktsskrivning. Pengarna går till mäklarens klientmedelskonto — inte till säljaren. De ligger där tills tillträde, då de räknas av från köpeskillingen.
Mäklarens klientmedelskonto är strikt reglerat av FMI. Pengarna är skyddade — även om mäklarfirman skulle gå i konkurs.
Vad händer om köpet inte blir av?
Det beror på varför det inte blir av — och vad som står i kontraktet.
Besiktningsklausul. Om kontraktet innehåller en besiktningsklausul och besiktningen visar allvarliga fel: du får tillbaka handpenningen.
Låneklausul. Om du villkorat köpet med att få lånelöfte och banken säger nej: du får tillbaka handpenningen.
Du ångrar dig utan grund. Ingen klausul att luta dig mot? Säljaren kan ha rätt att behålla handpenningen som skadestånd — och kräva ytterligare ersättning om de kan visa att de lidit skada.
Klausulerna skriver du in i kontraktet innan du skriver under. Efteråt är det för sent. Det är den enda gången du har förhandlingsutrymme.
Kan du låna till handpenningen?
Tekniskt ja — men bankerna ser negativt på det. Handpenningen förväntas komma från eget sparande. Om du behöver låna till den signalerar det att din ekonomi är ansträngd, vilket påverkar kreditprövningen.
Med det nya bolånetaket (90%) behöver du 10% i kontantinsats — samma som handpenningen. Att låna till handpenningen innebär i praktiken att du inte har kontantinsats alls. Bankerna genomskådar det.
Källor: SBAB, Svensk Fastighetsförmedling, Konsumentverket, FI, FMI. Senast verifierad maj 2026.
Bohemy-redaktionen
Granskad av Otto Gisow · Uppdaterad