Amortering är inte en kostnad. Det är tvångssparande. Men hur mycket du måste amortera — och hur mycket du borde — är två helt olika frågor.
Från april 2026 ändrades reglerna. Det skärpta amorteringskravet är borttaget. Grundkraven finns kvar. Och plötsligt har du ett val som du inte hade förut.
Vad lagen kräver 2026
Finansinspektionens amorteringskrav blev lag den 1 april 2026. Två nivåer:
Belåningsgrad över 70%: Amortera minst 2% av lånebeloppet per år. Belåningsgrad 50–70%: Amortera minst 1% per år. Under 50%: Inget krav.
Det som försvann: det skärpta kravet på ytterligare 1% om lånet översteg 4,5 gånger din bruttoinkomst. Det kravet togs bort helt. Tidigare kunde du behöva amortera 3% totalt — nu max 2%.
I kronor: vid ett lån på 2 Mkr och belåningsgrad 80% amorterar du 2%, alltså 40 000 kr/år eller 3 333 kr/mån. Det är pengar som bygger eget kapital — inte pengar som försvinner.
Extra amortering — lönar det sig?
Det beror på alternativet.
Ränta på bolånet 2026: Runt 2,7% (rörligt snitt). Med ränteavdrag (30%): effektiv ränta ~1,9%.
Avkastning på sparande: En bred indexfond har historiskt gett 7–10% per år före skatt, ~5–7% efter.
Matematiken är tydlig: om din effektiva bolåneränta är 1,9% och alternativet ger 5%+ så förlorar du pengar på extra amortering. Varje hundralapp du amorterar utöver kravet hade arbetat hårdare i en fond.
Men. Matematik är inte hela bilden.
Trygghet. En del människor sover bättre med lägre lån. Det har ett värde som inte syns i ett kalkylblad.
Ränterisk. Rörlig ränta kan stiga. Vid 5% ränta (inte otänkbart historiskt) blir effektiv ränta 3,5% efter avdrag — plötsligt närmare fondavkastningen.
Likviditet. Pengar du amorterat är låsta i bostaden. Du kan inte plocka ut dem utan att belåna om. Sparade pengar kan du använda imorgon.
Amorteringsfritt — när kan du få det?
Banken kan bevilja tillfälligt amorteringsfritt vid särskilda skäl:
- Arbetslöshet eller sjukdom
- Tillfälligt inkomstbortfall (föräldraledighet, studier)
- Kraftigt sjunkande bostadspriser
Det är inte en rättighet — banken bedömer individuellt. Grundkravet är att du återupptar amorteringen när skälet upphört.
Bästa strategin
Under 35, hög belåning, stabil inkomst: Amortera kravet (2%) men inte mer. Spara resten i indexfonder. Tiden arbetar för dig.
Nära pension, låg belåning: Extra amortering kan vara rationellt. Lägre månadskostnad vid pensionen väger tungt.
Osäker inkomst: Bygg en buffert (3–6 månaders utgifter) innan du ens överväger extra amortering. Likviditet slår låg skuld vid kris.
Alla: Amortera aldrig mer än kravet om du har dyrare lån (blancolån, bilfinansiering). Betala av det dyraste först.
Källor: FI (amorteringskrav), Riksdagen (prop. 2025/26:20), Skandia (bolåneräntor mars 2026), SCB. Senast verifierad maj 2026.
Bohemy-redaktionen
Granskad av Otto Gisow · Uppdaterad